Konut Kredisi Faizleri 40 Ayın Zirvesinde

Ekonomi yönetiminin aldığı makroihtiyati önlemler ve düşük faiz politikası ticari kredi faizlerinde gözle görülür bir etkiye neden olsa da bireysel kredi faiz oranlarında aynı durum söz konusu olmadı.

Ticari kredi faizleri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Merkez Bankası makroihtiyati önlemleriyle gerilerken konut kredisi faizi 40 ayın zirvesini gördü. Merkez Bankası verilerine göre 4 Kasım haftasında ihtiyaç kredi faizi önceki haftaya göre değişmezken ticari kredi faizi 180 baz puan geriledi ve yüzde 16,16'ya indi. Konut kredisi faizi ise yüzde 21,56'ya ulaştı. En son bu seviye 2019 Temmuz'da kaydedilmişti. Ticari kredi faizleri ise 2 senenin en düşük seviyesine düştü. Dünya Gazetesi'nden Şebnem Turhan'ın haberine göre; Merkez Bankası bir taraftan politika faizinde indirim yaparken bir taraftan da kredi kullanımını selektif hale getirme ve dolarizasyonu önleme için makroihtiyati tedbirler alıyor. Ticari kredi kullanımında hem şirketlere döviz mevduatı oranı şartı uygulanıyor bankacılık sektöründe ise belli gruplar haricinde büyüme oranı ile ticari kredi faizi oranına göre ek menkul kıymet alımı zorunluluğu koyuluyor. Buna ek olarak bankacılık sektörü TL mevduat oranı için de ek menkul kıymet tutma uygulamasıyla karşı karşıya kaldı. İşte kredi faizleriyle ilgili o son dakika gelişmeleri... Tüm bu uygulanan önelmler ve politika faizi indirimi kurumsal kredi kartları ve KMH hariç ticari kredi faizini 4 Kasım haftası itibariyle yüzde 16,16 seviyesine geriletirken bu şekilde 30 Ekim 2022 tarihinde görülen faiz oranları yakalandı. Ticari kredi faizi 2 senenin en düşük seviyesine geriledi. Politika faizinde bu yılın ilk indiriminin yapıldığı 19 Ağustos haftasına göre ticari kredi faizleri 9.71 puan birden düştü. Fakat bireysel tarafta faiz oranları o kadar hızlı düştü. BDDK’nın vadeleri kısaltan uygulamasına karşın ihtiyaç kredi faizi yüzde 30,88 ile bir önceki haftayla aynı seviyede oldu. İhtiyaç kredisi faizi politika faizine ilk indirimin yapıldığı 19 Ağustos haftasına göre 3.87 puan geriledi. İhtiyaç kredisi faizi daha yavaş bir gerileme kaydederken, makroihtiyati önlemler ile politika faizi indirimi etkisini en çok ticari kredi faizlerinde hissettirdi. Konut kredisi faizleri ise tam tersi yönde hareket etti. Merkez Bankası’nın politika faizinde bu yılın ilk indirimini yaptığı 19 Ağustos haftasında yüzde 18,41 olan yıllık konut kredisi faizi, 4 Kasım haftası itibarıyla yüzde 21,56'ya yükseldi. Yani politika faizi indirim döngüsü boyunca konut kredisi faizi 3.15 puan arttı. Özel bankalarda oran daha yüksek Bankacılık sektörü kaynakları konut kredilerinin uzun vade yapısının makroihtiyati tedbirlerle sürekli bilanço ayarlamaları yapmaya mecbur kalan bankalar için dikkat edilmesi gereken bir kredi türüne dönüştüğüne dikkat çekti. Kaynaklar, makroihtiyati önlemler sebebiyle düşük faizden menkul kıymet alımını artırmak ve 5-10 yıl vadelerle bunu bilançolarında taşımak zorunda olan bankacılık sektörünün menkul kıymetler gibi uzun vadeli olan konut kredisi verme iştahlarının oldukça düşük olduğunun altını çizdi. Konut kredisi vadesi 10 – 20 seneye ulaşabiliyor. Kamu bankalarında yüzde 1,2 faiz oranı ve 10 yıl vadeli konut kredisi kullanma imkanı sunulurken; özel bankalarda bu oran yüzde 2,73'e kadar yükseliyor. Vade 20 seneye çıktığında ise konut kredisi faizi yüzde 3,33'i buluyor. Özel bankalarda ise ortalama 10 sene vadeli konut kredisi faizi yüzde 2-2,96 arasında değişiyor. BDDK verileri göre geçtiğimiz sene bankacılık sektöründe konut kredisi 355 milyar 422 milyon Türk Lirası seviyesinde oldu. Bu 2021'in aynı dönemine göre yüzde 24'lük ve 68.7 milyar TL'lik yükselişi işaret ediyor. Ticari kredi büyüklüğü ise 4 Kasım itibariyle 5 trilyon 678,6 milyar TL'ye yükseldi. Bu da geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 74'lük bir yükseliş olduğunu gösteriyor. 1 senede ticari kredi hacmindeki artış ise 2.4 trilyon TL şeklinde belirtiliyor.